失敗しない住宅ローン選び

住宅ローンでも、インターネットを利用して申し込みが可能となってきているようです。最終的には書類の取り交わしなどが必要なのですが、ある程度は、インターネットによって、住宅ローンの手続きが完了することができるようになっています。それでもやはり、実際に、来店して、人の顔を見ての取引を望む人は多く、住宅ローンローン会社でも、来店による住宅ローン申し込みの対応というものは、いまだ主流をなしているともいわれています。
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現金で家を買うって人は、そんなにいないと思う。
たぶん、たいていの人は住宅ローン。当然利子がかかる。

返済期間中固定しておくか、それとも変動させるかによって、利率はかなり違うが、それでも2%とか4%とか、ぱっと見には消費税率にも満たない、たいしたことがない数字なのだが、実はこれがかなりの曲者なのだ。

たとえば、2000万円のお金を3.5%の金利で借りたと考える。
返済は、がんばって節約して、一ヶ月10万円ずつとしよう。

なんと、2000万円完済するのに25年以上かかるのである。

10万円×12ヶ月×25年　＝　3000万円。

元金の1.5倍の返済金額である。
利子だけで1000万円。小さな家ならもうひとつ建つかもしれない。

利率3.5%のときの元金と返済額の割合は次のようになる。
返済期間 一ヶ月返済額／元金 返済額／元金
10年 0.99% 1.2倍
15年 0.71% 1.3倍
20年 0.58% 1.4倍
25年 0.50% 1.5倍
30年 0.45% 1.6倍
35年 0.41% 1.7倍
40年 0.39% 1.9倍

たとえば上記のように2000万円借りると、
10年返済： 2000万×0.99=198,000円/月　総支払額 2000万×1.2=2400万円
35年返済： 2000万×0.41=82,000円/月　総支払額 2000万×1.7=3400万円
というふうになる。

これが借り入れ1000万円だと、
10年返済： 1000万×0.99=99,000円/月　総支払額 1000万×1.2=1200万円
35年返済： 1000万×0.41=41,000円/月　総支払額 1000万×1.7=1700万円
つまり、

なるべく借り入れは少なめに！
そして無理をしてでも返済は早めに！

という、至極普通な結論が導き出されるわけだが・・・

もっとも、金利を固定にしてお金を借りて、将来的に金利がとてつもなく上がるのを期待するという手もないではないのだが、今の情勢ではかなりギャンブルなことになるだろう。

かつてのバブルを、そしてアメリカのサブプライムローンを思い出してしまうのであった・・・
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　私は1年ほど前に、念願のマイホームを手に入れました。その時に悩んだのが、やはり「住宅ローン」でした。どこから借りるか、利率は?、毎月の支払額は?など、いろいろと考えました。
　その中で、私が特に重要視したポイントは「毎月の支払額」です。将来的な収入見込みを考慮しながら、無理のないような額に設定しました。しかもボーナス払いは無しです。
　今後、車の買い替え、子供が生まれた・・・など、まとまったお金が必要な時がやってくる可能性があります。その時に備えて、月々の支払いは無理のない額にしておくのが無難です(できれば月収手取りの1/3以内がベターです)。あとから月々の支払額を減らすのはややこしいですから。
　また、ボーナス払いを無しにしたのは正解だと思います。ボーナスは貯金しておいて、いざという時に備えるのがよいのではないでしょうか。
　
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マイホームを買う――それは人生で最も大きな買い物だと言われます。

生活の便が良いところ。日当たりの良いところ。
家の使い勝手も勿論、近所や地域の付き合いも考えなければなりません。
家を建てる地域も、場所も、そして家の間取りそのものも、
あなたが希望し、思い描くままに叶えたい「こだわり」ではないでしょうか。

夢を叶える――それは容易なことではありません。
しかし、だからこそ努力をして掴みたいものでもあるのでしょう。

「買う」ということは、お金が掛かるということ。
一生涯をかけての巨額のお金が動く買い物ですから、
考えられるすべてにおいて、慎重に検討を重ねていくことが大切です。

「住宅ローン」もきちんと選ばなければなりません。
資料を集め、いくつかのローンを比較検討し、
「これくらいの月収だから」や「ボーナスだから」という曖昧な試算ではなく、
自分の生活に合った支払方法と金額を考えましょう。
無理のない返済を組むことが、一生涯の夢の実現の大切な基盤です。

あなたの夢を叶えるために、
あなたに合った住宅ローンが必ず見つかるはずです。

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